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債務整理でも借りれる消費者金融8社を徹底解説

債務整理中は、借入できないことがほとんどで、急な出費への対応が難しいです。

ただ、消費者金融のなかには、債務整理中も借入できる業者がいくつかあります。

  • 債務整理中でも借りられる業者はどんなものがあるの?
  • できれば債務整理中に借りるリスクを教えて欲しい
  • 闇金に騙されたくない…見分け方を知りたい

債務整理中にお金を借りようと思った際、上記のような疑問を持たれる方もいらっしゃるはずです。

そこで本記事では、債務整理中でもお金を借りられる消費者金融をまとめました。債務整理中の借入にはリスクもあるので合わせて確認しておきましょう。

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債務整理中でも借りられる消費者金融はあるの?おすすめ8社をピックアップ!

引用:photoAC

債務整理中にお金を借りられる借入先は少ないですが、大手以外の消費者金融の一部では貸付に応じてくれる場合があります。

中でも独自の審査を採用し、なるべくスピーディーに審査結果が出る消費者金融を6社ピックアップしました。

債務整理中でも借りられる会社に限定したので、ぜひ特徴やメリットを確認していきましょう。

おすすめNo.1 株式会社アロー

株式会社アローが提供するフリープランは、無担保かつ使途自由なキャッシングプランで、縛りの少ないキャッシングです。審査も独自に行っているので、他社の基準で審査落ちしてしまった方も審査に通りやすいでしょう。

事前に行えるカンタン診断では、融資可能かどうかをすぐに判断できます。さらに返済シミュレーションも試算できるため、非常に使い勝手が良いです。

融資額 200万円まで
使途 原則自由
貸付利率 15.00~19.94%(実質年率)
遅延利率 19.94%(実質年率)

また担保や保証人は原則不要です。アプリを使用すれば、郵送物なしでラクラク融資まで手続きができます。スマホで身分証明書や必要書類を撮影し、送信するだけです。最短で即日に対応しているため、すぐに融資を求める方にも最適。

さらに、 最短45分で審査終了するので、すぐにお金が必要なときにもおすすめの消費者金融です。


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株式会社セントラル

引用:株式会社セントラル

株式会社セントラルも歴史が長い消費者金融であるため、信頼できる貸金業者かを重視する方におすすめです。債務整理中だけでなく、ブラックリストの載っている方も審査対象になり、過去に金融事故を起こした方でも申し込めます。「お借入3問診断」で利用できるか事前にわかるので、不安な方は一度診断してみましょう。

融資額 1~300万円
担保・連帯保証人 原則不要
貸付利率 4.80~18.00%(実質年率)
遅延利率 年20.00%

また来店も不要で、即日の振込にも対応しています。スマホやパソコン、どちらも端末を問わず利用可能です。(申し込みが午後2時以降の場合、後日の振込となります)


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株式会社セントラル・マイレディス

引用:株式会社セントラル・マイレディス公式サイト

 

株式会社セントラルでは、女性が安心してキャッシングできるマイレディスというサービスも展開しています。女性スタッフが対応し、一定の収入があればパートやアルバイトの方でも審査可能です。キャッシングに怖い印象を抱く方でも、安心して利用ができます。

融資額 最大100万円まで
担保・連帯保証人 原則不要(要審査)
貸付利率 4.80~18.00%(実質年率)
遅延利率 年20.00%

創業41年の株式会社セントラルが女性のために用意したサービスなので、今まで他社で断られた方でも安心です。またネットからすぐに申し込みが可能になっており、即日指定の口座へ振り込みしてもらえます。緊急でお金が必要だけど…以前断られたし…という方でも、利用しやすいです。


女性が安心して借りられる!マイレディスをチェックする

ライフティ

ライフティの利用条件は、20歳~69歳となっており、返済能力などは明記されていないので、債務整理中でも申し込みできると言えます。 借入希望額が少なければ、運転免許証や健康保険証などの書類で申し込めて、書類の準備にかかる時間や手間が少ないです。また申し込みはインターネットで受け付けているので、いつでもどこでも申し込みできます。


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中央リテール

中央リテールでは、複数のローンを一本化できるおまとめローンを提供中です。複数のローンを利用すると返済額が膨らみやすいので、おまとめローンで返済額を軽減したり、返済日の管理がしやすくなったりするなどメリットがあります。債務整理中に借金を膨らませないために、利用したい消費者金融 です。


 

多重債務で否決されてしまう方は中央リテールで決まり!

ユニーファイナンス

ユニーファイナンスでは、最大300万円借入することができます。債務整理中に、多額のお金が必要になったときに活用したい消費者金融です。自由な返済方法も特徴で、最低金額以上であればいくらでもよく、状況に合わせて返済できます。


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キャッシングのフタバ

キャッシングのフタバでは、審査が必要ですが、債務整理中でも申し込むことができます。 パソコンやスマートフォンから申し込みができ、個人名での本人確認・自宅への書類送付で申し込みが完了するので、来店せずにキャッシングが利用可能です。

融資額 1万円~50万円
担保・連帯保証人 不要
貸付利率 14.959%~17.950%
遅延利率 19.945%以内

また初めての方であれば、30日間が利息0円でご利用いただけます。急な出費が必要なときにも、心強い存在です。借入が可能かどうかすぐに回答できる「お借入れ3問診断」というサービスもあります。

昭和38年から続く老舗の貸金業者であり、安心して利用できますね。



フタバをチェックする!

 

キャッシングのフタバ・レディース

引用:キャッシングのフタバ・レディース

キャッシングのフタバには、女性専用のキャッシングサービスもあります。50年以上の実績があり、女性のサポートも得意としてきました。

融資額 1万円~50万円
担保・連帯保証人 不要
貸付利率 14.959%~17.950%
遅延利率 19.945%以内

一定の収入がある方なら、パートやアルバイトの方でも申込可能です。

女性のサポートなら安心!レディースローンのフタバをチェックする

そもそも債務整理中にお金を借りることは可能なの?債務整理が終わったあとは?

引用:photoAC

債務整理中なのに、さらにお金を借りるのは実際できるのかどうか気になりますよね。

また債務整理が終わったあとも、すぐお金を借りられるのか確認したい方もいらっしゃるはずです。

債務整理中でもキャッシングは可能

債務整理中でも、キャッシングを禁止する法律はありません。そのため借りること自体は可能です。

ただし債務整理をした場合、信用情報に事故記録として残ってしまいます。大手の金融機関は信用情報を元に審査を行うため、お金を借りることは難しいでしょう。

また契約済みの消費者金融会社であれば、債務整理直後なら借りられる可能性は高いです。しかし取引中の顧客に関しても信用情報を随時確認しているため、事故記録を確認されたあとはキャッシングが難しくなります。

そのため借りる手段としては、独自の審査を行っている企業を選択することです。独自審査であれば大手の信用情報ではなく、自社への返済が可能かどうかを中心に審査します。

債務整理後は記録が5~10年残る

また債務整理が終わったあとも、事故記録は5年から10年残ります。

株式会社日本信用情報機構(JICC)*1 契約継続中及び契約終了後5年以内
株式会社シー・アイ・シー*2 契約期間中および契約終了後5年以内
一般社団法人全国銀行協会*3 当該決定日から10年を超えない期間

おもに銀行は全国銀行協会へ照会、クレジット関連だとCIC、消費者金融会社はJICCの情報を元に審査が行われます。

つまりキャッシングであればJICCに該当するため、5年間はキャッシングに通りづらい状況です。

参考*1:JICC指定信用情報機関・株式会社日本信用情報機関「信用情報の登録についてのQ&A

参考*2:CIC割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関「信用情報とは

参考*3:JBA一般社団法人全国銀行協会「センターの概要

なぜ債務整理中でも借りられるところと借りられないところがあるの?

基本的に大手の金融機関は、信用機関情報を活用して個人の信用情報を照会します。

そのためいくら法律の救済措置といえど、「返済が契約通りにできなかった」という事実は信用情報に残ってしまうのです。

しかし中小の消費者金融であれば、独自審査が行われています。返済が可能かどうかが基準となるため、債務整理中であっても借りられる可能性が高いのです。

キャッシングには法定審査と独自審査がある

キャッシングを申し込んだ際は、必ず審査が行われます。しかしこの審査、実は法定審査独自審査があるのはご存知でしょうか。

法定審査は貸金業法に従った審査のため、一定の基準に則った審査です。少し基準が厳しく、属性によっては借りられない人もいます。大手の消費者金融では信用情報が重視され、事故情報があると非常に審査は通りづらいです。

しかし独自審査は、現在の収入状況や人間性を見る審査方法と言われています。企業ごとに審査基準が異なため、A社で審査落ちしたものの、B社では問題なく借りられたという事例もよく起こるのです。

債務整理中じゃなくとも、すでに返済が終わって全く問題ない返済能力を手に入れていたとします。しかし過去の情報により、大手では借りられない事例がたくさんあるのです。そういった状況の場合でも、独自審査を基準にしている中小消費者金融はメリットがたくさんあります。

債務整理の中でも自己破産はキャッシングが難しいので注意が必要

引用:photoAC

債務整理の中でも、自己破産をしてしまった場合はキャッシングが難しいです。

独自審査を基準としている会社であっても、断られることが多いでしょう。

自己破産後のキャッシングは独自審査でも厳しい

債務整理にはいくつか手段があります。その中でも自己破産を選択した方は、かなりキャッシングするのが難しいでしょう。

理由としては返済方法を調整したり減額したりする手段と違い、借金そのものをゼロにしてしまう制度だからです。救済措置を得る代わりに、ほかの債務整理と違って規制が増えます。

独自審査を中心にしている中小消費者金融でも、自己破産の場合は受付を断られるケースがほとんどです。

実際にいくつか問い合わせをしてみたところ、自己破産は申込みの時点でお断りさせていただく返答がありました。

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※記事の掲載内容は執筆当時のものです。