請求書を売る仕組みとは？ファクタリングは早期に資金調達できる
請求書を売る仕組みによる資金調達が注目されています。請求書を売る仕組みとは、一体どのような資金調達方法なのでしょうか。
この記事では、早期資金調達の方法である「請求書を売る仕組み」について解説します。
資金調達を急いでいる人やネットで資金調達を完結させたい人、融資を使うことが難しい中小企業の経営者や個人事業主などは、請求書を売る仕組みによる資金調達も検討してみてはいかがでしょう。
請求書を売る仕組みについて、意味やメリット、具体的な方法などを順番に解説していきます。
請求書を売る仕組みとは？
請求書を売る仕組みとは「ファクタリング」のことです。
ファクタリングとは売掛金などの債権をファクタリング会社に売却・譲渡し、資金調達する方法になります。法律の枠内でおこなわれている資金調達方法のひとつがファクタリングなのです。
請求書を売る仕組みでなぜ資金調達できるのか
ファクタリングでは売掛金などの債権をファクタリング会社に売却・譲渡するかたちで資金調達しますので、売却・譲渡による売却金などをファクタリング会社側から受け取ります。
債権をファクタリング会社に売るわけですから、中古品などを売却するときと同じように売却金が手に入るのです。
手持ちの債権をファクタリング会社側に譲り、お金を受け取ることで資金調達できます。
請求書を売る仕組みの具体例
取引先からの売掛金の入金が遅れていたとします。売掛金の入金が遅れてしまうと、経営者は自分の会社の資金繰りにも頭を抱える羽目になるのです。
取引先からの入金が遅れても、社員の給与や経費、仕入れや取引先に払うお金などは待ってくれませんよね。また、売掛金が入金されるタイミングで新規事業に打って出ようと思っていたのに、入金が遅れてしまうと、せっかくのビジネスチャンスを逃してしまいます。
このようなときは、ビジネスローンなどの利用もひとつの方法ですが、ファクタリングで手持ちの債権を売却することも方法のひとつです。手持ちの債権を売却することで、早期に資金調達できますね。
請求書を売る仕組みが注目される理由
会社や個人事業主の資金調達方法としては、ビジネスローンや銀行融資などがよく知られた方法ではないでしょうか。なぜ銀行融資などの資金調達方法があるのに、請求書を売る仕組みが注目されているのでしょう。
請求書を売る仕組みが注目される理由は、銀行融資の問題点とビジネスローンなどのローンの特徴にあります。
銀行融資は会社の経営状況が好調であれば積極的に貸してくれますが、会社を設立したばかりのころやビジネスが軌道に乗っていないころ、会社の経営状況が落ち目でお金を必要としているときなど、本当に困っているときほど貸し渋りをする傾向にあるのです。
また、銀行融資は融資実行まで月単位の時間がかかるため、中小企業などが急にお金を必要としても、資金調達の方法として使えません。その点、ファクタリングなら、早い会社なら即日対応もしてくれますので、銀行融資と異なり貸し渋られることもなく早期に資金調達できるというわけです。
ビジネスローンなどのローンについても審査がありますし、何より借金になります。
別の見出しで詳しく説明しますが、請求書を売る仕組みであるファクタリングは借金ではないのです。ローンなどで資金調達すれば返済が待っていますが、請求書を売る仕組みであるファクタリングは借金ではないため、返済の必要はありません。
返済の心配なく迅速に資金調達できるという点でも注目されているのです。
請求書を売る仕組み「ファクタリング」による資金調達方法
ファクタリングによる請求書を売る仕組みとは、具体的にどのような流れで資金調達するのでしょう。請求書を売る仕組みによる資金調達の方法と流れを説明します。
請求書を売る仕組みファクタリングには2種類ある
「売掛金などの債権を売却・譲渡して、売却や譲渡によって得るお金で資金調達すること」がファクタリングの基本的な方法であり、流れです。
ファクタリングには2つの種類があり、種類によって流れや手続きの登場人物が変わってきます。
ファクタリングの2つの種類とは「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」のことです。
ファクタリングの種類については別の記事で紹介していますので、ここでは簡単に要点だけ説明します。
2社間ファクタリングで請求書を売る仕組み
2社間ファクタリングとは、申し込み者（資金調達したい会社や個人事業主など）とファクタリング会社だけでやり取りをするファクタリングです。
ファクタリング会社に「債権を売りたい」と申し込み、ファクタリング会社と契約をして債権を譲り、お金を手にするという流れになります。後から入金された売掛金などのお金をファクタリング会社に差し入れて完了です。
2社間ファクタリングの特徴は、ファクタリング会社とのやり取りで請求書を売る仕組みになっているため、資金調達が迅速なところです。手続きが早いファクタリング会社の場合は、即日ファクタリングによる資金調達も可能になっています。
また、登場人物がファクタリング会社と申し込み者だけなので、請求書のお金を支払う取引先にファクタリングによる資金調達を知られることはありません。資金調達も、登場人物が少ないので迅速です。
ただ、3社間ファクタリングより手数料が高めに設定されている傾向にあります。
3社間ファクタリングで請求書を売る仕組み
3社間ファクタリングとは、申し込み者とファクタリング会社、債務者（売掛債権などを支払う人や会社）の3社が登場人物になります。2社間ファクタリングにファクタリング会社と申し込み者しか登場しなかったことと比較してみてください。
3社間ファクタリングは申し込み者がファクタリング会社に債権を譲り渡すという点では同じですが、債務者に承諾を取るという点で2社間ファクタリングと異なるのです。
また、3社間ファクタリングは債務者に承諾を取っているため、ファクタリング会社の方が売掛金などを支払う債務者から債権分を回収します。この点も2社間ファクタリングと異なります。
3社間ファクタリングは登場人物が2社間ファクタリングより多い請求書を売る仕組みなので、手続きに時間がかかりがちであるという注意点があります。請求書の支払い先が関与するため、資金調達を取引先に知られるという注意点もあるのです。
ただ、2社間ファクタリングよりも手数料が少なめに設定される傾向にあります。
請求書を売る仕組み「ファクタリング」のメリット
請求書を売る仕組みであるファクタリングには6つのメリットがあります。
ファクタリングで請求書を売る仕組みにより資金調達するメリットを知れば、銀行融資やビジネスローンなどのローンがある中でファクタリングが注目される理由がよくわかるはずです。
ファクタリングの請求書を売る仕組みは資金調達まで早い
ファクタリングで請求書を売る仕組みは、資金調達まで早いというメリットがあります。ファクタリング会社によって資金調達までの時間はまちまちですが、早い会社だと即日対応してくれるのです。
銀行融資の場合は、即日融資はあり得ません。ファクタリングで請求書を売る仕組みを使えば、必要な資金を必要なときに即調達できるというメリットがあるのです。
即日ファクタリングに対応している業者は別記事にまとめましたので、参考にしてください。
ファクタリングは「請求書を売る仕組み」なので借金ではない
資金調達というと、どうしても借金を想像するのではないでしょうか。
ファクタリングで請求書を売る仕組みは、債権を売却・譲渡する、つまり債権の資金化ですから、借金ではありません。請求書を売る仕組みであるファクタリングで資金調達しても、ローンのように返済する必要はないのです。
返済計画を考えなくて済むというメリットがあります。
ファクタリングの請求書を売る仕組みは金利がない
請求書を売る仕組みであるファクタリングには、金利がありません。金利がつくのは借金です。ファクタリングは請求書を資金化して終了なので、中古品の売却の方が印象として近いのではないでしょうか。
売却・譲渡は物を渡して売却・譲渡のお金を受け取って基本的に終了です。請求書を売る仕組みであるファクタリングで請求書を売却・譲渡しても、基本はお金を受け取って終了となります（2社間ファクタリングは売掛金の支払先が入金したらお金を差し入れるというひと手間がありますが）。
請求書を売る仕組みで請求書を売っても、それは借金ではありませんから、金利は発生しないということです。
ただし、請求書を売る仕組みであるファクタリングには手数料があります。
ファクタリングの手数料については別記事で解説していますので、こちらでもチェックしてみてください。
請求書を売る仕組みで資金調達すれば信用情報に影響しない
請求書を売る仕組みであるファクタリングは借金ではないため、ローンなどのように信用情報には関係しません。
請求書を売る仕組みで請求書を資金化しても信用情報に傷がつくこともないため、安心して資金調達に使える方法です。
請求書を売る仕組みは信用情報ブラックでも使える
請求書を売る仕組みは信用情報がブラックでも使えます。
金融機関のローンなどは審査のときに信用情報を参考にしますが、請求書を売る仕組みで請求書を資金化する場合は借金ではありませんから、請求書の資金化を申し込む人の信用情報は特に関係ありません。
関係あるのは、その請求書の発行会社（発行した個人事業主）の信用力です。
後から請求書分の支払いを回収できるかどうかが重要なので、申し込み者の信用情報は特に問題にならなりません。信用情報がブラック状態でも、ファクタリングは基本的に使えます。
請求書を売る仕組みによる資金調達はネット完結も可能
請求書を売る仕組みで資金調達する場合、ネット対応している業者に限りますが、ネット完結も可能です。ネット完結のキャッシングやカードローンなどの申し込みと似たような感覚だと思えばわかりやすいのではないでしょうか。
資金調達が必要だが、どうしてもファクタリング会社と郵送や来店でやり取りする時間がない。このようなときでも、ネット完結の請求書を売る仕組みを利用すれば、自宅や事務所などで仕事をしながら資金調達することも可能です。
請求書を売る仕組みを使うときに注意したいポイント
請求書を売る仕組みにより請求書を資金化するときは、注意したいポイントがあります。
請求書を売る仕組みであるファクタリングで資金調達するときの注意ポイントは3つです。
請求書を売る仕組みは会社によって扱い債権が違う
ファクタリング会社は、会社によって扱っている債権が異なります。
比較的額の大きな請求書を扱う会社から、個人事業主・フリーランスなどの請求書を扱う会社までいろいろです。会社によって異なりますので、所持している請求書が対象になるのか事前に確認しなければ、請求書を売る仕組みによって資金調達はできません。注意してください。
ファクタリングは会社によってサービス内容が違う
請求書を売る仕組みであるファクタリングによる資金調達は、ファクタリング会社によってサービス内容が違っているのが特徴です。
カードローンやキャッシングも、金融機関によって枠や金利が違いますよね。それと同じで、ファクタリングも手数料や申し込み手続きに違いがあるのです。
キャッシングやカードローンのようにネット完結や即日融資ならぬ即日ファクタリングの会社もあれば、ある程度やり取りを想定している会社などもあります。
また、2社間ファクタリングを主力にしている会社もあれば、ニーズにあわせて3社間ファクタリングと使い分けできる会社などもあるのです。
請求書を売る仕組みで資金化するときは、会社ごとの特徴にも注目しましょう。
請求書を売る仕組みは同じだがスピードも異なる
請求書を売る仕組みによる請求書の資金化は、会社によってスピードも異なります。
早い会社であれば即日対応してくれますが、すべての会社が即日対応というわけではありません。同じ2社間ファクタリングを扱う会社でも、請求書を資金化するまでの必要時間は異なります。
心配なら、先に問い合わせをしておくといいでしょう。
即日審査や即日ファクタリングなどの文言をチェックして、そのうえで会社を使い分ける方法もあります。
最後に
請求書を売る仕組みにより資金調達する方法を「ファクタリング」といいます。
会社や個人事業主が資金調達する方法には銀行融資やローンなどの方法がありますが、請求書を売る仕組みであるファクタリングも、同じく資金調達の方法のひとつです。
ファクタリングは請求書などの債権をファクタリング会社に売却・譲渡し、資金を調達する方法になります。
請求書を売る仕組みであるファクタリングはよく借金などと勘違いされますが、借金とは異なります。返済不要であり、信用情報も関係しない。迅速に資金調達できる方法として注目されています。
ビジネスで資金調達が必要になったら、融資やローンなどと請求書を売る仕組みであるファクタリングを比較して、よりニーズに合った方法で資金調達してはいかがでしょう。
※記事の掲載内容は執筆当時のものです。
