記事作成日：2020.09.20

家を買う購入金額の目安は年収の何倍がいいの!?資金計画の参考に！

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憧れのマイホームの購入は、とても胸が躍るものです。しかし、人生の中でも最大級の買い物とされているように、慎重な購入の検討が必要です。最も気になる購入金額ですが、年収の何倍程度が良いのでしょうか。今回は、家の購入の際の価格の目安、資金計画などを解説します。

マイホームを手に入れるのは誰しも思い浮かべる夢ですが、非常に大きな買い物となるため、予算をしっかり考えておくことがとても大切です。では、自分の年収と照らし合わせて、何倍くらいまでが目安になるのでしょうか。

まず、新築のマンションの購入額からみていきましょう。東京カンテイによる調査によれば、2017年の新築マンション購入の際の年収倍率は、全国の平均をとってみると7.81倍、仮に500万円の年収なら、3,000～4,000万円程ということになります。

特に関東圏に関しては全国平均の中でも倍率が突出して高くなっており、神奈川県や埼玉県を見てみると年収の10倍を超えています。そして最も年収倍率の高い東京では13.26倍と、非常に高い数字であることが分かりました。

この年収倍率に関しては、購入の際に必要となる頭金や住宅ローンを組んだ際に上乗せされる金利などが計上されていません。もし最初に頭金を一定以上の額用意できる場合は、平均以上のマンションの購入も可能ですが、ローンの金利が高い場合、逆に購入できる額が低くなります。

かつて、マイホームの購入は年収の5倍が良いとされていました。現在でもどこかで耳にしたことがあるかもしれませんが、これは2020年現在から28年前となる、1992年ごろにうたわれていた話でした。

この当時はまだバブルの影響が続いており、特に首都圏では地価が高い水準で動いていました。大抵年収の6倍程度での住宅購入をしていたといわれており、さらに住宅ローンに関しても非常に低い今とは真逆で高くついており、ローンの返済に関しても厳しいものだったとされます。

家の購入に際して、もちろん住宅本体の価格も気になるところではありますが、大抵の場合住宅ローンを組みますので、これを無理なく返済できるかどうかのほうが、現実的には気になるところでしょう。

実際に、冒頭で記述した年収の7倍前後の額をローンで借り入れた場合の負担はどうなるのかを見てみると、年収が600万円として、金利を3.35％、返済比率を35％とすると、借入可能額が4,320万円、頭金を1割とするなら、全部で4,500万円となり、年収倍率が7.5倍です。

住宅ローンの適用金利が変動型は0.6％台、固定型でも0.7％と、バブル時代と比較してみると7分の1以下にまで減っており、適用金利を0.65％とした場合、月の返済額は12万円弱となり、ある程度以上の貯蓄と収入のある方ならば十分現実的な範囲内に収まります。

住宅ローンを借り入れる際の平均値を見てみましょう。金額の高い順にみてみると、注文住宅の場合3,004万円、分譲戸建て住宅が2,827円、分譲マンションは2,396万円、中古戸建は1,540万円、中古のマンションは1,166万円が平均のようです。

これを踏まえて、借り入れた方の平均年収も見てみると、国土交通省のデータによれば、新築、中古にかかわらずどのタイプの住宅の場合でも、共働きの合計年収を入れても平均して600万円から750万円の間に収まっています。

現在の保有資金によっても異なるのはもちろんありますが、平均であった年収の7倍でも、それなりの環境さえ整えていれば十分現実的に可能であるとわかりました。では、購入時には自己資金をどの程度用意しておけばよいか、年収別に確認してみましょう。