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マイホーム購入の基礎知識！いつ買うのがベスト？お金は？知りたい情報をまとめて紹介！
マイホームの購入を考えている方は必見です！マイホーム購入の流れから住宅ローンの基礎知識、マイホーム購入にかかる費用まで詳しくご紹介しています。マイホームの購入にあたり、何から始めて良いか分からない方のためにもマイホームの購入の流れもご説明しているので、きっとお役に立てることでしょう！
目次
マイホーム購入のタイミング・時期はいつ？
マイホームの購入のタイミングは、子供が生まれた、住みたい！と思う家に出会った、増税前、住宅資金が貯まった、など人様々です。それぞれの生活設計をどのようにするのか決めてみるのも良いでしょう。生活設計を決めると、購入時期も自ずと見えてきます。
一生に一度の大きな買い物を後悔することなく購入するためにも、ここでは詳しくご紹介していきますので基本的な知識をしっかりと身に付けることがおすすめです。
マイホーム購入の流れ【物件が決まるまで】
まずは物件が決まるまでの流れをご紹介しましょう。物件をどのように決めるのが良いのかここではご紹介しています。物件選びに悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。
購入までの流れ①情報収集
マイホーム探しで1番大切なことが「情報収集」です。人生で1番高い買い物と言われているマイホーム購入なので、自分の希望をまず整理することからはじめましょう。駅から近いこと、日当たりが良いこと、角地であること、通学学区内であることなど、それぞれ優先順位が変わってくるでしょう。
まずは、居住希望エリアを決定し、住宅情報サイトなどで相場を把握してみましょう。相場を把握した上で自身の予算や希望条件と合わせて探してみることがおすすめです。お子様がいる方は、お子様の人数に合わせた部屋数なども大切になってきます。希望条件の優先順位を決め、物件を探すとスムーズに物件を絞ることができます。
購入までの流れ②物件の見学
住宅情報サイトなどで、希望の物件を絞ったら今度は見学に行ってみましょう。住宅情報サイト等に掲載されている写真と実物では違うことがあります。必ず見学に行ってみましょう。
このとき、家の内装や広さ、収納スペースや建具のデザインなどの確認も必要ですが、周辺観葉の確認もかならず行いましょう。周辺環境とは、ゴミ捨て場の確認、家の周辺の様子、駐車場の広さや家の前の道路幅の確認もしっかりしておきましょう。
特に大きい自動車をお持ちの方は駐車のしやすさにも関係してくるので、道路幅の確認をしっかりしておくことがおすすめです。実際に駅までのアクセス方法や、道路状況を確認しておくと、より安心です。
購入までの流れ③購入申し込み
購入希望の物件が決まったら購入申し込みに進みましょう。人気の物件は購入申し込みの先着順で、購入できるか否かが決定します。申し込みをし、交渉意思を表示してから、交渉が始まります。申し込みの際に本人確認書類として運転免許証、また手付金として費用がかかる場合もあるので準備しておくとスムーズに進みます。
購入までの流れ④住宅ローン事前審査
通常申し込みと同時に、住宅ローンの事前審査の申し込みを行います。住宅ローンを契約するには、この事前審査を通過し、さらに本審査を通過しないといけません。事前審査は申し込む金融機関にも寄りますが、3日から5日ほどで結果がでます。
事前審査を無事通貨することができたら、本審査の申し込みへと移ります。そして、本審査を通過してはじめてマイホーム購入の契約をすることができるのです。
マイホーム購入の流れ【契約後】
無事に本審査を通過したら次はいよいよ契約です。この契約後にキャンセルはできないので契約までに家族でよく話し合っておきましょう。
購入までの流れ⑤契約
本審査を通過すると、マイホームの契約を締結することができます。契約時に、重要事項の説明や、金銭消費貸借契約日、内覧日、引き渡し日など決めます。契約日当日にも、重要事項の説明などしっかり行ってもらえますが、不安な方は予め重要事項が書かれた書面や、契約書のコピーをもらいよく確認しておくと良いでしょう。
また、重要事項の説明では宅地建物取引士の方が一語一句読み上げるので1時間以上かかります。契約日は時間に余裕がある日に行うことがおすすめです。また、売買契約を交わした後はキャンセルができません。不要なトラブルを避けるためにも、売買契約書に捺印するまでによく話し合っておくことが大切です。
購入までの流れ⑥金銭消費貸借契約締結
売買契約時に決定した日時に「金銭消費貸借契約」を交わします。「金銭消費貸借契約」とは金銭を本審査の通過した金融機関より借り入れを行い、その借り入れた金銭で売主にマイホーム購入代金を支払い、借り入れた金銭を金融機関に返済するという契約のことを言います。
金銭消費貸借契約のときに初めて住宅ローンの契約が成立します。この契約が成立するとマイホームの購入代金を売主に支払っているので、まだ引っ越していなくても契約者が家の所有者となります。
購入までの流れ⑦内覧
内覧とは、完成した物件を再度チェックすることを言います。壁に汚れがないか、釘がでているところはないか、床に傷がないかなど確認します。このとき確認した箇所を、売主に修繕してもらい引き渡しとなります。内覧が最後のチェックとなるので、気になる箇所は引き渡し前にきちんと修正しておいてもらいましょう！
内覧の際は、マスキングテープや養生テープを持っていくと、修繕したい箇所に印付けることができ、売主にもスムーズに修繕箇所を依頼できるのでおすすめです。金銭消費貸借契約前に内覧を行い、引き渡し日と金銭消費貸借契約が同日になることもあります。
購入までの流れ⑧引き渡し
内覧の際、チェックした修繕箇所がきちんと修繕されていることを確認したらいよいよ引き渡しです。引き渡し時に、設備の使い方などの説明を受けます。フィルターの掃除方法や、換気扇の使用方法、床暖房の使い方など説明が多いのでメモ帳を持っていくと良いでしょう。ネットでは説明をスマホの動画で撮影しておいたという方もいらっしゃいます。
引き渡し後に、フロアコーティングをいれたり、エアコン工事をしたり、いよいよ入居準備が始まります。
マイホーム購入に関わるお金【住宅ローン】
マイホームを購入する際に、ほとんどの方が住宅ローンを利用するのではないでしょうか。まずは、住宅ローンの基礎知識をしっかりと確認しておきましょう。特に住宅ローンは長い付き合いになりますので、熟考する必要があります。
頭金は必要？
住宅ローンが低金利だとは言え、頭金は多ければ多いほど良いと言われています。物件価格の2割の頭金を準備できると安心ですが、近年では住宅ローン控除が借入金額の残高によって控除額が決まるので、頭金をいれないでローンを組む方も増えてきています。
頭金をいれなくて良いわけではなく、頭金としていれれるだけの金額は予め準備しておいて住宅ローン控除の対象期間が終わった後に繰り上げ返済をすると言う方が多いようです。
しかし、マイホーム購入には物件の代金の他にも最低でも200万円ほどは必要になってくるので200万から300万ほど購入資金を用意できると安心です。
資金援助の税制度もしっかり確認しておこう
自身で頭金を準備できない方や、準備ができていてもご両親が援助してくれると言う方も多くいらっしゃるでしょう。ご両親からの住宅資金援助金は一定額まで贈与税が非課税になります。非課税対象になる金額をしっかり確認しておきましょう。
| 契約締結日 | 省エネ住宅 | 一般住宅 |
|---|---|---|
| 2019年4月～2020年3月 | 3,000万円 | 2,500万円 |
| 2020年4月～2021年3月 | 1,500万円 | 1,000万円 |
| 2021年4月～12月 | 1,200万円 | 700万円 |
住宅ローンで借り入れ可能金額
住宅ローンで借り入れを行う際に気になるのが、いくらまで借り入れすることができるかということではないでしょうか。目安としては税込み年収の5倍から7倍を上限に借り入れすることが可能です。
税込み年収で借り入れ金額を決めることもできますが、月々住宅ローンに支払える金額から住宅ローンの借入金額を決めることもできます。月々の支払金額は税込み年収の2割を12か月で割った金額が良いとされています。
例えば、年収600万円の方の場合「600万円×0.2÷12=10万円」となるので月々の返済額が10万円以内に住宅ローンを組むのがおすすめです。
無理のない借り入れ金額にすることが大切！
実際、税込み年収の7倍で住宅ローンを借り入れることはできますが、今後かかるであろう教育資金や老後資金などのことも考え、無理のない範囲で借り入れすることが大切です。借入可能額が多いからといって借入可能額ギリギリの金額を借りる必要はありません。
今後かかる費用を含め、返済計画をしっかりと立てて住宅ローンから借り入れる金額を決めましょう。
住宅ローンの種類
頭金の有無、借入可能金額が分かったところで、住宅ローンの種類を見ていきましょう！住宅ローンには多数の種類がありどの種類を選べば良いのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。
【金利の種類】
住宅ローンには「固定金利」と「変動金利」それぞれメリットとデメリットがあります。固定金利は住宅ローン契約時の金利が返済終わるまでずっと同じ金利のことを言います。固定金利のメリットは金利が一定なので返済計画が立てやすいこと、デメリットは市場の金利が低くなったときでも、変わらず固定のままなので高くなってしまうことがあります。
一方「変動金利」は、市場の情勢に合わせて金利が変動することを言います。近年、低金利だということもあり、変動金利で住宅ローンを組む方が多いのですが、市場が一変し金利が上昇すると返済額も増えてしまうおそれがるとこがデメリットです。
どちらのメリット・デメリットも熟考した上で決定すると良いでしょう。
【返済方式の種類】
返済方式には「元利均等法式」と「元利均等法式」の2種類あります。「元利均等法式」は毎月の返済額が買わないように元金と利息の割合を調整して支払いしていく方法です。毎月の返済額が変わらないので、返済計画が立てやすいというメリットがあります。
一方、「元利均等法式」は、毎月の元金の支払いは変わらず、利息の金額が減少していく支払方法になります。初期の支払い金額は多くなりますが、元金が減っていくので、総支払額は「元利均等法式」より少なることがメリットです。
マイホーム購入に関わるお金【費用】
マイホーム購入の際にかかる費用はいくらなのか知りたい方も多いのではないでしょうか。物件価格以外にも手数料などで思った以上の金額になり驚いてしまうこともあります。そうならないためにも、どのくらい費用がかかるのかしっかり確認しておくと安心です。
初期費用
物件購入の際に、物件価格以外にもかかる費用があることを覚えておきましょう。それを踏まえた上で物件探しの予算を決めると良いでしょう。物件購入の際にかかる費用は以下の通りです。
- 税金(印紙税・不動産取得税・登録免許税・固定資産税)
- 仲介手数料
- 司法書士への報酬
- 住宅ローン借り入れ時の諸費用
- 火災保険
- 網戸・TVアンテナなどのオプション費用
- エアコン、カーテンなどの新居に必要なもの
- 引っ越し費用
物件価格以外に必要な費用は思っている以上にかかります。税金だけでも約10万、仲介手数料は約100万～200万、住宅ローン時の借り入れ時の諸費用は約5万、司法書士への報酬は10万から20万、火災保険も物件や契約内容にもよりますが数十万円、オプション費用も数十万円、それに引っ越し費用、エアコンやカーテン新し家具なども含めると200万円から300万円はかかると考えておくと良いでしょう。
200万円から300万円は最低で手持ちのお金でまかなえることがおすすめです。新居に新しいおしゃれな家具を置きたい方も多いことでしょう。余裕を持った資金計画を立て、物件を選んでみてください。
購入後に必要な費用も要チェック
購入後に住宅ローンの返済以外に必要な費用もしっかりチェックしておきましょう。マイホームを維持するのにかかる費用には、「固定資産税」と「修繕費」「リフォーム費」が必要になってきます。
固定資産税は不動産を所有している方に課税されるものです。また、忘れてしまいがちな修繕費ですが、マイホームでは給湯器の故障やトイレの水の詰まりなど全て自分で修理しなければなりません。壊れてしまったときに焦らなくてすむように予め積み立ててしっかりと貯金しておくと安心です。
雨漏りを予防するためにも外壁の塗装や、ガスコンロの買い替えなど経年劣化してくるものは10年に1度のペースで、リフォーム費用が必ずかかってきます。住宅ローン以外にも様々な経費がかかってくるマイホームなので、住宅ローンの借り入れ額は余裕を持って契約するようにしましょう！
マイホームの購入知識をしっかり身に付けておこう！
マイホームを購入する際は知識をしっかり身に付けておくことが大切です。ここでは、マイホーム購入までの基本的な流れから住宅ローンの基礎知識、マイホーム購入にかかる費用、今後かかってくるであろう費用をご紹介しました。
思ってる以上に費用がかかると驚いている方も多いでしょう。しかし、自身も求めるマイホームの条件をしっかりと把握、整理をすると物件探しもスムーズに進みます。さらに生活設計を見直し、一生に一度の大きな買い物を失敗しないためにも、資金計画もしっかり立て素敵なマイホームを手に入れましょう！
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※記事の掲載内容は執筆当時のものです。
