【2019年9月版】ファクタリング即日OK!個人事業主にもおすすめ17業者比較

この記事では、2019年9月更新の最新版として、審査も厳しくなく、個人事業主の少額対応可、スマホ申込で即日スピード融資可能ファクタリングサービスをご紹介いたします。創業8年目であらゆる資金調達方法を経験した筆者が厳選した、おすすめファクタリング業者を『仕組み』から『メリット』まで含めてご紹介。売掛金はあるけど、期限が迫っている支払いがある。支払いに猶予がなく今すぐ現金が欲しい。取引先に知られず保証人や担保なく資金調達したい。銀行審から融資を断られた、、、そんな時に「即日にでも」つなぎ資金としても活用できるのが、ファクタリングサービスです。

今回、中小企業などの法人・企業はもちろん、個人事業主(自営業・フリーランス)でも利用OK、少額でも即日利用可能なファクタリングサービスをご紹介します。中小企業、個人事業主で運転資金の調達/融資をお考えの方は上手な一時資金確保として、ファクタリングの活用も考えてみてはいかがでしょうか。業者によっては数%の手数料で数百万〜の資金調達が可能です。

それでは資金調達や、一時資金の確保をご検討いただいている方に向けたファクタリング業者比較記事のスタートです。基本的にファクタリング業者によって審査が甘め即日対応可能など、特徴がありますので、ホームページは全ての業者必ずチェックして口コミなど比較していただくようにおすすめしております。定評のある最短で即日で資金調達が可能な業者もご紹介しています。ほとんどのサービスが問い合わせ自体は無料ですので、メールなり、電話なりで不明点を聞くのがよいと思います。不安点なども丁寧に教えてくれるはずです。その際の対応も非常に重要な判断材料になるかと思います。

※今スグ1位のおすすめファクタリング業者を見る(電話orメール対応可)

ファクタリングの仕組みとメリットは?


引用:pixabay

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング業者へ譲渡することで、即現金化し資金調達できるサービスです。負債にならずに即現金が手に入る事がメリットです。当月の支払いに猶予がない個人事業主の方や、法人が利用されています。

【こんなシーンに活用!ファクタリング】
1.債務超過になってしまい、リスケ中。新規の金融機関からの融資、資金調達が難しい。
2、金融機関の融資枠を使うとBSに借入金が乗るので、BSを汚さずに決算対策を組みたい。決算前に現預金を確保しておきたい。
3、支払いサイトが長い売掛金を即座に現金化してキャッシュポジションを高めておきたい。
4、一時資金が足りず、数ヶ月単位のスポットでの資金到達を行いたい。
5、売掛先には知られずに、即日、資金調達をしたい。
6、創業期で金融機関からの評価もつかず資金調達先を探している

ファクタリングには担保や保証人が必要ない!?

まず、ファクタリングは借金では無いので担保や保証人が要らず、資金力が少ない小規模事業者や個人事業主使われる資金調達方法です。基本的にウェブページやメール電話でのお申し込みで即日現金化・資金調達ができることもファクタリングサービスのメリットです。

悪質ファクタリング業者にご注意!

ファクタリングは便利なサービスですが、すぐに現金が必要で困っている事をいいことに、ファクタリングを騙ったヤミ金業者など悪質な業者も存在するのも事実です。
【悪質業者の見分け方】
1. 手数料が不透明。高すぎる。
2. 会社所在地が開示されていない。または、架空の住所。
3. 担保、保証金を要求する。
4. 電話番号が携帯番号。
5. 契約書の取り交わしが無い。
などが、悪質業者の見分け方のポイントです。ただ、悪質業者はどんどん巧みになっているので、絶えず、最新情報を確認するようにしてください。

創業7期目の筆者が安心&優良ファクタリング業者をご紹介

悪質か優良かを判断するのは大変です。そこで、創業7期目の筆者が安心、かつ優良なファクタリング業者をご紹介します。それぞれ業者によって特徴がございます。Webページを比較して、ご自身にあったファクタリングサービスをご検討ください。おすすめの比較方法としては実際にウェブサイトをみて、問い合わせてみるのが良いと思います。電話やメールでのファクタリング会社の対応も判断材料になります。電話やメールでの対応のレベルはそのままサービスの品質に繋がっているはずです。

おすすめ業者No.1 赤字でも税金滞納でも即日OK!?ベストファクター


ベストファクターは東京にあるファクタリング会社のファクタリングサービスです。拠点は東京ですが、メールや電話、全国への出張、来店不要の審査により全国の利用者へ対応が可能です。また、柔軟な審査も魅力で、個人事業主の利用はもちろん、前期の決算で赤字が出ていて税金を滞納している法人でも審査の心配がありません。HPには売掛け金300万の場合最大296万円の振込金額と記載されています。基本的に、回収が見込まれる売掛金をお持ちの方であればどなたでもご利用いただけます。必要な情報を正確に伝えることができますと、電話で5分程度で買取可能か判断することもできます。担保も保証金も不要で、即日OKですのでお急ぎの方には特におすすめのサービスと言えます。ファクタリングを検討している方は問い合わせを検討してみてください。

おすすめNo.1ベストファクター【最短即日ファクタリング資金調達】

おすすめ比較ポイント

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日融資OK
対応エリア 全国(出張対応可能)
その他 資金調達のプロが事業資金の調達から経営の相談まで対応10秒で無料診断!資金調達プロ 1000万の事業資金も即日可能?

上記の表は即日OK個人利用可のベストファクターの比較表です。週に4件ほどの案件を95%程度の価格で買取しているようですし、ウェブサイトもしっかり作られており安心感があります。

おすすめNo.1ベストファクター【最短即日ファクタリング資金調達】

おすすめ業者No.2 審査通過率93%!アクセルファクター


おすすめファクタリング業者の2位であるアクセルファクターの特徴として、【最短即日入金の圧倒的なスピー ド】【審査通過率93%を誇る実績】【業界最低水準の 手数料】が挙げられます。 アクセルファクターの魅力は、その柔軟性にもあります。ファクタリング業界では、“買取額100万円以上” や“年商〇千万円以上”など一定のフィルターを設けている会社が多くありますが、アクセルファクターは買取額を「30万~3000万円」に設定しており、事業規模や売掛債権金額によらず積極的な買取をしています。 顧客の業種として、メインは建設業でありながら、幅広い業種の顧客層に対応しているので、是非一度ご相談してみてはいかがでしょうか?

→【最短即日OKファクタリング資金調達】アクセルファクターの公式サイトを見る

おすすめ比較ポイント


→【最短即日OKファクタリング資金調達】アクセルファクターの公式サイトを見る

おすすめ業者No.3 赤字OK、金融機関NGもOKのトップ・マネジメント


トップ・マネジメントの特徴は何と言っても業界No.1の売掛買取率。東京都千代田区に本社を構えるファクタリグング業者で、取引銀行には大手メガバンクの三井住友銀行 三菱東京UFJ銀行が掲載されています。また、トップ・マネジメントは決算が赤字で、税金の滞納があったとしてもサービスの利用ができます。さらに3か月以上の長期の支払いサイトにも対応。銀行融資やビジネスローンが拒否された方でも利用可能、即日でファクタリング可能です。誰にも知られることもありませんので、風評被害も受けません。さらに、遠方の方は成約時に交通費をキャッシュバックするお金に困っている事業者にありがたい制度もございます。ファクタリングサービスをあきらめていた事業者の方にオススメしたいファクタリング業者はトップ・マネジメントです。

→トップマネジメントを詳しくみる
※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

おすすめ比較ポイント

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 全国対応(成約時交通費キャッシュバック)
その他 詳細な個人情報不要

 

クイックプラン最大100万、即日融資可能MSFJ



MSFJではネットで気軽に申し込みできる「クイックファクタリング」と、まとまった資金調達が必要な方向けの「プレミアムファクタリング」の二つのプランが用意されています。「クイックファクタリング」では限度額が最大100万円まで、手数料は3.8%~、即日融資実行可能です。比較的少ない資金を急いで調達したい場合に便利です。一方の「プレミアムファクタリング」では、限度額最大5000万円まで、最低手数料は1.8%~、最短で即日審査が可能です。いずれにせよ、信用機関へ履歴が残ることもありませんので取引先や金融機関にも知られずに資金調達が可能です。当然MSFJでも他の業者と同様に、無担保、無保証での利用が可能です。メール、電話、面談と様々な方法で申し込みできますので初心者の方でも安心です。

おすすめ比較ポイント

MSFJの公式サイトを見る
※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 全国
その他 経験豊富な資金調達のプロが親身になって最後までサポート

周りに知られたくない人が多々利用中!ファクタリングゴールド



ファクタリングを利用している事を従業員には知られたくないですね。従業員に知られてしまうと、倒産するのでは?とか、給料が払われるのか?などの社内不安が生じて、仕事がおろそかになるどころか、風評被害まで発生してしまいます。ファクタリングゴールドでは、その不安を払しょくする「すばやく、知られず、どなたでも」でファクタリングしているそうです。スピーディーな審査、2社間ファクタリング、個人事業主様も対応可能ですので、すぐに現金が欲しいけど、まわりに知られたくないと思っている方にはおすすめです。

おすすめ比較ポイント

ファクタリングゴールドの公式サイトを見る
※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社


個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 九州限定
その他 独自の審査で最短即日の資金調達

倒産&破産先でも対応可!ジャパンマネジメント



「ファクタリングは便利なサービスだけど、売掛先が倒産して支払い不能になっているけど、それでも大丈夫なの?」と、心配している方もいるのでは?ジャパンマネジメントは、倒産や破産している売掛先でもファクタリング可能だそうです。また、ファクタリングとともに、経営相談も実施しているので、的確な経営アドバイスまでもらえるそうです。売掛を譲渡したら終わりではなく、財務健全化へ向けたフォローをしてくださるのもおすすめポイントではないでしょうか。ファクタリング業者は、資金調達においてプロなので安心してアドバイスを受けられます。

おすすめ比較ポイント

ジャパンマネジメントの公式サイトを見る

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 全国対応(出張買取OK)
その他 的確なアフターフォロー

西日本エリアおすすめ!アンカーガーディアン



アンカーガーディアンは西日本エリア全域に対応しています。この地域にお住まいの方なら多額の交通費をかける心配がありません。また、郵送やメール、FAXにも対応していますので時間がない方にもおすすめです。そして、売掛先に内緒で行える2社間ファクタリングと、売掛先の承諾を得て手数料を抑えることのできる3者間ファクタリングを行っており、お客様の事情に合わせて選ぶことができます。
アンカーガーディアンのサイトでは、手数料の例が具体的に明記されているので、手数料の感覚がつかみやすく初心者でも安心です。

おすすめ比較ポイント

アンカーガーディアンの公式サイトを見る

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 西日本エリア全域
その他 100%買取実施・他社様からの乗り換え歓迎

福岡で有名なファクタリング業者、西日本ファクター



西日本ファクターの本社は福岡県ですので、九州や中国などのエリアの方にオススメです。特に今まで遠方にある首都圏の業者でファクタリングを行っていた方は、乗り換えを検討されるとよいのではないでしょうか。地元ならではの交通費の軽減や時間的コストの軽減、迅速な対応が可能になります。また、基本的な質問に答えるだけで買取可能額を診断できるフォームが用意されていますので、初めての場合でも気軽に利用しやすいのが特徴です。

おすすめ比較ポイント

西日本ファクターの公式サイトを見る

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 九州・中国地方
その他 地域密着型サービスならではの魅力がある

広告業界限定のペイブリッジ



おすすめ業者3でご紹介したトップマネジメントが提供するファクタリングサービス・「ペイブリッジ」は広告業界限定のファクタリングサービスです。領収書の発行から入金まで数か月かかることも多い広告業界ならではのニーズに応えるスピーディな現金化が魅力です。広告代理店や印刷業だけではなく、資金繰りに困ることの多いグラフィックデザイナーやカメラマンなどのフリーランス・個人事業主の方でもご利用可能です。

おすすめ比較ポイント

ペイブリッジの公式サイトを見る

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 全国
その他 広告業界ならではのニーズに特化

金融機関NGの方もOK!Qpa(キュッパ)

個人事業主でも対応可能なだけでなく、開業直後の事業主でも利用できます。万が一、売掛先の倒産等で売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者には一切保証を求めないため未回収の危険も回避できます。また、売掛先にファクタリングしていることを知られることなく契約できますので、今後の取引に影響することもありません。Qpa(キュッパ)では即日の資金調達が可能ですので、急に資金が必要になった場合でも安心して相談できます。そして、金融機関の審査が通らない方でも、独自の審査基準により対応してくれます。

おすすめ比較ポイント

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 全国(郵送対応)
その他 他のファクタリング会社や、金融機関の融資を断られた方でも問題なし

 

安心の対面方式、トラストゲートウェイ


今まで東京のファクタリング会社を利用していた福岡・九州エリアの法人様におすすめのサービスです。初回は安心の対面式、2回目以降は郵送での契約となりますので時間が取れない方にもおすすめです。トラストゲートウェイの代表者、およびスタッフは福岡出身なので土地勘もあり、お客様の立場に立った手厚い相談が出来ます。創業間もない会社でも利用可能で、根本的なキャッシュフロー改善の相談も提案してくれるなど親切な対応が評判を呼んでいます。公式サイトでも丁寧な説明がされていますが、オフィシャルブログでも実例を交えたファクタリングに関しての詳細な説明がされています。初めての方は一度ブログものぞいてみるのもおすすめです。

おすすめ比較ポイント

トラストゲートウェイの公式サイトを見る

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主 ×
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 福岡・九州
その他 新規契約3万円キャッシュバック実施中

債務超過でもOKの三共サービス



中小企業の経営者にオススメなのが法人のファクタリングサービスに特化した三共サービスです。100万円から1億円までの資金調達に対応しており、赤字や債務超過があっても利用できます。売掛金を現金化することにより、借り入れの利息や即座の現金調達だけでなく事業資金運営で悩みの尽きない中小企業の経営者様に心強い、全国対応のサポート体制がありますので安心して利用することができます。借入や融資ではく手数料のみの負担ですので、キャッシュ・フローの改善が可能になります。

おすすめ比較ポイント

三共サービスの公式サイトを見る

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主 ×
担保・保証金不要
現金化スピード 最短翌日
対応エリア 全国
その他 資金運営でお悩みの経営者様を全国対応でサポート

東証一部上場の信用力!GMOペイメント

GMOペイメントのファクタリングサービス「GMOBtoB早払い」は、東証一部上場企業がサービスを提供していることによる信用力が最大の強みです。初めてファクタリングを利用する方でも安心できます。契約タイプは都度利用する方に向けた「スポットタイプ」と、続けて利用したい方に向けた「継続タイプ」の2種類が準備されています。「スポットタイプ」は買取社数3社〜、債権買取額300万円〜1億円、手数料率は3.0%〜/回です。「継続タイプ」は1年間の期間内で買取社数5社〜、債権買取額100万円〜1億円、手数料率は2.0%〜/回です。自分にあった契約タイプを選べるので、様々な資金調達のニーズに対応しています。

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

充実のサポート、九州ファクター

本社の所在地は福岡県なので、九州や中国など西日本エリアの方にオススメです。サポート体制が充実しており、申込から入金まで最短即日対応が可能です。また申込の際は、専門のスタッフが利用者の事情や経験に応じてファクタリングのメリット・デメリットを説明してくれるとのこと。ファクタリング初心者でも安心です。契約は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を選択可能。申込の際は電話による受付のほか、会社ホームページの申込フォームからでも24時間受け付けています。

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

手数料は業界最安水準!MFKessai

ファクタリングを利用したいけど、手数料が高くてためらってしまう方も多いのではないでしょうか?MFKessaiは、手数料率の目安が1%〜10%と、業界内でも最安水準を誇っています。急に資金が必要になった場合でも、最低限のコストで資金調達をすることが可能です。また、サービスを提供しているのは家計簿アプリで有名な金融ベンチャー企業「マネーフォワード」のマザーズ上場グループ企業なので、安心して取引することができます。できるだけ資金調達のコストを抑えたい方は、利用を考えてみてはいかがでしょうか?

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

郵送で契約可能な日本中小企業金融サポート機構

ファクタリングは対面で契約するのが一般的で、利用者は毎回ファクタリング会社を訪問する必要があります。特に遠い会社と契約する場合は多くの交通費と時間がかかってしまうため、悩んだ事業者の方も多いのではないでしょうか。日本中小企業金融サポート機構は、必要書類を郵送するだけで契約を完結させる「郵送ファクタリング」を採用しています。会社を訪問することなく短い期間で契約を結ぶことができるので、時間や交通費を節約できる大きなメリットがあります。申込前には、Webサイト上で手数料の無料査定が可能です。地方にお住まいで近くにファクタリング会社がない方は、一度査定してみてはいかがでしょうか?

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

資金繰改善率3%以上!お問い合わせ数No.1 資金調達プロ

今回の資金調達プロは、ホームページ上の「カンタン無料診断」でファクタリングサービスで調達できる金額が、今いくらなのか?10秒で表示される診断サービスです。さらに今ですとファクタリング診断にお申し込みいただいた方に、9800円分の資金調達の成功マニュアルを無料でプレゼントするキャンペーンも実施しています。個人の方は使えませんが、法人の方であればぜひ一度、無料診断だけでも申し込んでみてはいかがでしょうか?

おすすめ比較ポイント

1000万円の事業資金を最短即日調達可能?【資金調達プロ】

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

個人事業主 ×
担保・保証金不要
現金化スピード 即日OK
対応エリア 全国対応
その他 10秒でファクタリング診断可能

おすすめNo.1ベストファクターの公式サイトを見る

ファクタリングと手形割引の違いは?

@takky_v13がシェアした投稿


ここまで、ファクタリングの仕組みとおすすめ業者をご紹介しましたが、手形割引と何が違うのか?と疑問をお持ちになった方もいるのではないでしょうか?手形割引との最大の違いは、ファクタリングの場合、売掛の譲渡ですので、売掛相手が倒産した場合でも現金化可能という事です。また、金融機関やノンバンクでもファクタリングを行っていますが、こちらは「融資」の形になりますので「償還請求権が有るファクタリング」にあたります。利用者は売掛相手が倒産した場合の支払いを保証しなければなりません。

【元弁護士監修】ファクタリング契約書で注意すべきポイントはコレ!

手形割引は融資

手形割引は、約束手形を利用して、金融機関で支払期限前に融資を受けることなので、売掛先が回収不能状態に陥った場合、融資の返金義務が生じます。この点が大きく違う点です。手形割引とファクタリングの手数料の差や、手形割引は銀行などの金融機関である信用度などを考慮して、どちらが、あなたに最適かを検討しましょう。

個人事業主でも迅速に現金化できるファクタリング


引用:pixabay
いままで個人事業主だからとファクタリングをあきらめていた方、参考になりましたか?また、ファクタリングを使うと悪評が立つのではとか、支払いサイトが長いからなどで、ファクタリングを躊躇していた方も、ここでご紹介したファクタリング業者であれば、現金化できる希望が見えてきたのではないでしょうか?今回取り上げられているファクタリング業者のウェブサイトは全てみて、比較検討をじっくり行なってください。まずは、ご紹介した優良ファクタリング業者に相談してみてください。

最後に改めて工具男子がおすすめするファクタリングサービスをご紹介いたします。電話やメールで対面不要で丁寧にご説明いただける会社ですので是非ウェブサイトをご覧になって、気軽にお問合せてみてください。

※1位のファクタリング会社 ※2位のファクタリング会社

 

※個人の方でキャッシングを検討されている方はコチラ
安心優良キャッシング会社10選!派遣、主婦、アルバイトも融資可能

※記事の掲載内容は執筆当時のものです。

スタッフのオススメ記事

ブランド辞典・アイテム厳選記事

新着記事