個人事業主OKのファクタリング業者おすすめ8選|仕組みとメリット(資金調達や一時資金に)

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売掛金はあるけど、期限が迫っている支払いがあるので、今すぐ現金が欲しい。そんな時に便利なのがファクタリングですね。でも、ファクタリングって法人しかダメなんじゃ・・・。そう思っている個人事業主の方、個人事業主でも利用できるファクタリングもあるんです。今回は、個人事業主でも利用できるファクタリングサービスをご紹介します。小規模の法人はもちろん、個人事業主で運転資金の調達/融資をお考えの方は上手な一時資金確保として、ファクタリングの活用も考えてみてはいかがでしょうか。

ファクタリングの仕組みとメリットは?


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ファクタリングとは、売掛金をファクタリング業者へ譲渡することで、即現金化できるサービスです。負債にならずに現金が手に入る事がメリットです。

担保や保証人が必要ない

借金では無いので担保や保証人が要らず、資金力が少ない小規模事業者や個人事業主に人気のサービスです。

悪質業者にご注意

ファクタリングは便利なサービスですが、すぐに現金が必要で困っている事をいいことに、ファクタリングを騙ったヤミ金業者など悪質な業者も存在するのも事実です。
【悪質業者の見分け方】
1. 手数料が不透明。高すぎる。
2. 会社所在地が開示されていない。または、架空の住所。
3. 担保、保証金を要求する。
4. 電話番号が携帯番号。
5. 契約書の取り交わしが無い。
などが、悪質業者の見分け方のポイントです。ただ、悪質業者はどんどん巧みになっているので、絶えず、最新情報を確認するようにしてください。

安心な優良ファクタリング業者をご紹介

悪質か優良かを判断するのは大変ですね。そこで、安心できる優良ファクタリング業者をご紹介します。すべて優良業者さんばかりですので、あとはご自分に最適な条件で選んでください。

おすすめ業者1 ファクタリングゴールド



ファクタリングを利用している事を従業員には知られたくないですね。従業員に知られてしまうと、倒産するのでは?とか、給料が払われるのか?などの社内不安が生じて、仕事がおろそかになるどころか、風評被害まで発生してしまいます。ファクタリングゴールドでは、その不安を払しょくする「すばやく、知られず、どなたでも」でファクタリングしているそうです。スピーディーな審査、2社間ファクタリング、個人事業主様も対応可能ですので、すぐに現金が欲しいけど、まわりに知られたくないと思っている方にはおすすめです。

おすすめ比較ポイント

ファクタリングゴールドの公式サイトを見る

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 九州限定
その他 独自の審査で最短即日の資金調達

おすすめ業者2 ジャパンマネジメント



「ファクタリングは便利なサービスだけど、売掛先が倒産して支払い不能になっているけど、それでも大丈夫なの?」と、心配している方もいるのでは?ジャパンマネジメントは、倒産や破産している売掛先でもファクタリング可能だそうです。また、ファクタリングとともに、経営相談も実施しているので、的確な経営アドバイスまでもらえるそうです。売掛を譲渡したら終わりではなく、アフターフォローまでしてもらえるなんていいですね。ファクタリング業者さんは、お金のプロなので安心してアドバイスを受けられます。

おすすめ比較ポイント

ジャパンマネジメントの公式サイトを見る

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 全国対応(出張買取OK)
その他 的確なアフターフォロー

おすすめ業者3 トップ・マネジメント



建設業や、製造業、システム開発業などは、売掛回収までの支払いサイトが長期にわたる事が多い業種で、ほとんどの場合、支払いサイトが3か月以上になります。そんな長い支払いサイトの場合、ファクタリング対応してくれないのでは?と、あきらめている方も多い事でしょう。実際、長い支払いサイトの売掛の場合、ファクタリング対応不可の業者が多いのも事実です。しかし、トップ・マネジメントなら心配無用とのこと。3か月以上の長期の支払いサイトにも対応だそうです。あきらめていた事業者の方、トップ・マネジメントはおすすめです。

おすすめ比較ポイント

トップ・マネジメントの公式サイトを見る

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 全国対応(成約時交通費キャッシュバック)
その他 詳細な個人情報不要

おすすめ業者4 Qpa(キュッパ)



個人事業主でも対応可能なだけでなく、開業直後の事業主でも利用できます。万が一、売掛先の倒産等で売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者には一切保証を求めないため未回収の危険も回避できます。また、売掛先にファクタリングしていることを知られることなく契約できますので、今後の取引に影響することもありません。Qpa(キュッパ)では即日の資金調達が可能ですので、急に資金が必要になった場合でも安心して相談できます。そして、金融機関の審査が通らない方でも、独自の審査基準により対応してくれます。

おすすめ比較ポイント

Qpa(キュッパ)の公式サイトを見る

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 全国(郵送対応)
その他 他のファクタリング会社や、金融機関の融資を断られた方でも問題なし

おすすめ業者5 MSFJ



MSFJではネットで気軽に申し込みできる「クイックファクタリング」と、まとまった資金調達が必要な方向けの「プレミアムファクタリング」の二つのプランが用意されています。「クイックファクタリング」では限度額が最大100万円まで、手数料は3.8%~、即日実行可能です。比較的少ない資金を急いで調達したい場合に便利です。一方の「プレミアムファクタリング」では、限度額最大5000万円まで、最低手数料は1.8%~、最短で即日審査が可能です。メール、電話、面談と様々な方法で申し込み可能ですので、初心者の方でも安心です。

おすすめ比較ポイント

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個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 全国
その他 経験豊富な資金調達のプロが親身になって最後までサポート

おすすめ業者6 アンカーガーディアン



アンカーガーディアンは西日本エリア全域に対応しています。この地域にお住まいの方なら多額の交通費をかける心配がありません。また、郵送やメール、FAXにも対応していますので時間がない方にもおすすめです。そして、売掛先に内緒で行える2社間ファクタリングと、売掛先の承諾を得て手数料を抑えることのできる3者間ファクタリングを行っており、お客様の事情に合わせて選ぶことができます。
アンカーガーディアンのサイトでは、手数料の例が具体的に明記されているので、手数料の感覚がつかみやすく初心者の方でも安心です。

おすすめ比較ポイント

アンカーガーディアンの公式サイトを見る

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 西日本エリア全域
その他 100%買取実施・他社様からの乗り換え歓迎

おすすめ業者7 西日本ファクター



西日本ファクターの本社は福岡県ですので、九州や中国などのエリアの方にオススメです。特に今まで遠方にある首都圏の業者でファクタリングを行っていた方は、乗り換えを検討されるとよいのではないでしょうか。地元ならではの交通費の軽減や時間的コストの軽減、迅速な対応が可能になります。また、基本的な質問に答えるだけで買取可能額を診断できるフォームが用意されていますので、初めての場合でも気軽に利用しやすいのが特徴です。

おすすめ比較ポイント

西日本ファクターの公式サイトを見る

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 九州・中国地方
その他 地域密着型サービスならではの魅力がある

おすすめ業者8 ペイブリッジ



おすすめ業者3でご紹介したトップマネジメントが提供するファクタリングサービス・「ペイブリッジ」は広告業界限定のファクタリングサービスです。領収書の発行から入金まで数か月かかることも多い広告業界ならではのニーズに応えるスピーディな現金化が魅力です。広告代理店や印刷業だけではなく、資金繰りに困ることの多いグラフィックデザイナーやカメラマンなどのフリーランス・個人事業主の方でもご利用可能です。

おすすめ比較ポイント

ペイブリッジの公式サイトを見る

個人事業主
担保・保証金不要
現金化スピード 即日
対応エリア 全国
その他 広告業界ならではのニーズに特化

ファクタリングと手形割引の違いは?

@takky_v13がシェアした投稿


ここまで、ファクタリングの仕組みとおすすめ業者をご紹介しましたが、手形割引と何が違うのか?と疑問をお持ちになった方もいるのではないでしょうか?手形割引との最大の違いは、ファクタリングの場合、売掛の譲渡ですので、売掛相手が倒産した場合でも現金化可能という事です。

手形割引は融資

手形割引は、約束手形を利用して、金融機関で支払期限前に融資を受けることなので、売掛先が回収不能状態に陥った場合、融資の返金義務が生じます。この点が大きく違う点です。手形割引とファクタリングの手数料の差や、手形割引は銀行などの金融機関である信用度などを考慮して、どちらが、あなたに最適かを検討しましょう。

個人事業主でも迅速に現金化できるファクタリング


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いままで個人事業主だからとファクタリングをあきらめていた方、参考になりましたか?また、ファクタリングを使うと悪評が立つのではとか、支払いサイトが長いからなどで、ファクタリングを躊躇していた方も、ここでご紹介したファクタリング業者であれば、現金化できる希望が見えてきたのではないでしょうか?まずは、ご紹介した優良ファクタリング業者に相談してみてください。

※記事の掲載内容は執筆当時のものです。

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